“Se alguém abriga a convicção de que o custo da educação em investimentos é elevado, recomendaria vivamente experimentar o peso da ignorância.
Será que se debruçam sobre as nuances distintas entre um balanço patrimonial e uma demonstração de resultados?
Serão capazes de enumerar as etapas necessárias de uma diligência prévia antes de expor o capital a um novo investimento?
E, de igual modo, distinguem com clareza o ato de investir do simples jogo de azar e compreendem de que maneira tais escolhas afetam os ganhos financeiros?
Inexplicavelmente, a destreza primordial que pode alçar ou despedaçar o sucesso financeiro de uma pessoa não é transmitida no âmbito escolar.
Afinal, é possível obter um diploma universitário de quatro anos sem aprender uma vírgula sequer sobre finanças pessoais ou investimentos.
Médicos e advogados podem estabelecer suas próprias clínicas e escritórios jurídicos sem qualquer pista sobre a leitura de demonstrações financeiras.
Proprietários de empresas e investidores podem, lamentavelmente, permanecer em um estado perigosamente ignorante a respeito das leis tributárias que regem suas atividades.
A verdade, incontestavelmente, é que a alfabetização financeira constitui a habilidade crucial que se deve desenvolver caso se almeje construir riqueza e alcançar a tão almejada segurança financeira. Não há escapatória ou alternativa a esse respeito.
De fato, o investimento mais vantajoso que alguém pode realizar reside na própria pessoa e em sua educação financeira.
Essa se revela como a premissa óbvia para o início do processo de acumulação de riqueza.”
Por que? Aqui estão as razões:
- Proporciona dividendos para toda a vida, imunes a qualquer ação externa.
- Aumenta seu potencial de ganhos.
- Maximiza o retorno sobre seus investimentos.
- Aprimora a qualidade de vida e a saúde financeira.
- Assegura sua aposentadoria.
- Protege seu portfólio de perdas desnecessárias.
- Oferece tranquilidade em relação ao dinheiro.
Essa lista de vantagens é extensa, mas e as desvantagens?
Por que nem todos dominam essas habilidades essenciais para investir e desenvolver sua alfabetização financeira?
Porque requer tempo e esforço – e eles estão demasiadamente ocupados.
Isso é tudo. Não há outras desvantagens.
Se você estiver disposto a investir seu tempo, poderá desfrutar de todas as vantagens que advêm ao se tornar financeiramente alfabetizado.
Tudo o que você precisa fazer é se dedicar, e uma vida inteira de benefícios estará ao seu alcance.
Essa é uma daquelas escolhas “óbvias” que são fáceis de compreender, mas difíceis de implementar.
Afinal, o que você prefere: dedicar-se agora em troca de uma vida inteira de segurança financeira, ou permitir-se a procrastinação e evasão agora em troca de uma vida inteira de mediocridade financeira?
Não é uma decisão particularmente difícil, mas surpreendentemente poucas pessoas fazem a escolha sábia.
A educação financeira é uma das grandes pechinchas da vida: custa pouco, não implica em riscos e oferece recompensas grandiosas.
É, indubitavelmente, o melhor investimento que se pode fazer.
Quanto mais cedo você iniciar, mais valioso será para você. Quanto mais você adiar, mais custará. Qual caminho você escolherá?
A seguir, examinaremos cada uma das razões pelas quais a educação financeira é seu melhor investimento, permitindo que você faça uma escolha lucrativa.
A maioria dos conselhos de investimento é uma meia-verdade perigosa.
Você já se cansou de todos os especialistas financeiros e de investimento com seus conselhos conflitantes?
Um especialista diz para diversificar a fim de reduzir o risco, enquanto outro afirma que isso apenas garante resultados medíocres.
Um especialista recomenda pagar todas as dívidas porque são prejudiciais, enquanto outro sugere alavancar-se com boas dívidas para construir riqueza.
Um especialista afirma que o mercado de ações é a chave para a riqueza, enquanto outro especialista defende que mais milionários surgem do setor imobiliário do que de qualquer outra fonte.
Como uma pessoa deve aprender a investir dinheiro quando os supostos especialistas nem sequer conseguem concordar?
É o suficiente para fazer você enlouquecer! Em quem você pode confiar?
Cada autoridade fala como se houvesse apenas uma resposta certa, mas cada especialista financeiro oferece conselhos de investimento diferentes e muitas vezes conflitantes.
Isso não faz sentido! É frustrante. Fico perturbado quando supostos especialistas financeiros emitem declarações dogmáticas e excessivamente simplificadas, como se tivessem a única resposta correta.
Os verdadeiros especialistas sabem que a maioria das verdades financeiras são mais sutis e complexas, então eles não insultam sua inteligência com conselhos de investimento simplificados e diretos.
Mesmo as ideias de investimento mais básicas, como comprar e manter ações a longo prazo, são complexas demais para serem explicadas adequadamente em uma frase de efeito ou artigo breve.
A realidade é que cada item do conselho de investimento conflitante acima é parcialmente verdadeiro e parcialmente falso – dependendo da situação.
Existem momentos em que faz sentido alavancar-se com dívidas boas, assim como existem situações em que pode ser igualmente correto pagar dívidas existentes.
Há momentos em que “comprar e manter ações a longo prazo” é uma boa estratégia, enquanto em outros momentos o risco não é justificado pela recompensa.
Cada uma é uma meia-verdade perigosa.
Uma das razões pelas quais a educação financeira é necessária é entender os sutis tons de cinza que se escondem por trás de todas as meias-verdades sobre investimentos que você ouve.
É fundamental processar essas informações de forma inteligente para tomar decisões de investimento lucrativas.
Você deve ser capaz de discernir quando uma verdade condicional é aplicável e quando deve ser desconsiderada, pois seguir cegamente conselhos simplificados pode causar problemas financeiros.
Por exemplo, você compreende quando comprar e manter é uma estratégia de investimento inteligente e quando o risco não é justificado pela recompensa?
Você sabe quando alavancar-se com dívidas para aumentar a riqueza e quando faz sentido liquidar dívidas?
Qual é o melhor veículo de construção de riqueza – ativos de papel, negócios ou imóveis – e por quê?
Essas perguntas têm o potencial de fazer ou quebrar seu futuro financeiro.
Aprender as suposições e razões por trás das meias-verdades de investimento é uma das razões pelas quais a educação financeira é necessária.
É a única maneira de saber quem está certo, quem está errado e por que, em um mundo repleto de conselhos de investimento conflitantes e contraditórios.
Um tamanho não serve para todos os investidores.
Apesar do que todos os especialistas em investimentos que vendem seminários e cursos querem que você acredite, não há segredos para investir.
Como disse John Bogle, da fama da Vanguard Investment, “O segredo é que não há segredos”.
Existem muitas maneiras diferentes de investir com lucro e muitas fontes onde você pode obter informações.
Nenhum profissional de marketing tem o dom de ensinar uma estratégia específica de investimento.
Se você não quiser pagar milhares de reais a um guru caro por seu treinamento ou seminário, provavelmente poderá encontrar informações muito semelhantes por menos de cem reais em sua biblioteca local ou livraria online.
No entanto, o que você não encontra na livraria, ou na maioria dos gurus, é a verdadeira chave para a segurança financeira: descobrir qual das muitas estratégias de investimento disponíveis funcionará para sua situação pessoal.
Seus conselhos de investimento são genéricos, mas você precisa deles de forma personalizada.
Nem todas as estratégias de investimento são adequadas para todas as pessoas, mas existe uma solução certa para você.
Seu trabalho é encontrá-la, para que você possa alcançar a segurança financeira.
Você é um indivíduo único, com suas próprias habilidades, formação, experiências e perspectivas de vida.
Possui uma tolerância ao risco exclusiva e preferências, prazos e objetivos que são diferentes de todos os outros.
Portanto, qual a chance de um seminário de investimento de fim de semana ou um treinamento de uma semana ensinando uma técnica específica de investimento ser o ajuste certo para suas necessidades exclusivas? Isso não faz sentido.
A suposição oculta por trás da maioria da educação do investidor é a abordagem “tamanho único”.
Isso não funciona com roupas, relacionamentos ou óculos de sol, e certamente não funciona com estratégias de investimento.
Cada pessoa tem um dom único para trazer ao mundo, e o sucesso financeiro resulta de um plano de investimento que capitaliza essa singularidade.
A maneira como você se aposenta cedo e rico será diferente de todos os outros com quem você conversa ou se associa.
É por isso que conselhos pré-embalados, seminários de investimento e soluções de computador genéricas que espalham “verdades” financeiras estáticas nunca podem se equiparar à educação personalizada que o ajuda a encontrar sua própria verdade.
Portanto, a segunda razão para a necessidade de educação financeira é para que você possa aprender o suficiente sobre si mesmo e as várias estratégias de investimento existentes, a fim de desenvolver uma solução de construção de riqueza personalizada adaptada às suas habilidades, valores e recursos exclusivos para você.
Como superar os conflitos de interesse na assessoria de investimentos.
A única pessoa 100% comprometida com o seu bolso é você.
Todo mundo tem um conflito de interesses.
Até mesmo uma autoridade como Alan Greenspan declarou ao Congresso a necessidade de os americanos se educarem melhor sobre como administrar suas finanças e promover uma maior educação financeira nas escolas.
Greenspan ressaltou que a alfabetização financeira pode ajudar os jovens a evitar tomar decisões financeiras ruins que podem ter consequências por anos.
É crucial que você aprenda a investir seu dinheiro, porque ninguém jamais se importará com ele tanto quanto você.
Ninguém mais estará tomando decisões financeiras em sua vida sem nenhum conflito de interesses, exceto você.
Você é o único consultor de investimentos para o seu portfólio, aquele que tem seus melhores interesses em mente.
Todos os outros estão no negócio para servir aos seus próprios melhores interesses.
A habilidade de separar os fatos da ficção nos investimentos é essencial para evitar conflitos de interesse.
Essa é a terceira razão pela qual a educação financeira é necessária: capacitar-se para ser habilidoso o suficiente para identificar e lidar com os conflitos de interesse na assessoria de investimentos.
Você pode delegar autoridade, mas não pode delegar responsabilidade.
Muitas pessoas têm a ilusão de que seus consultores cuidarão de questões financeiras importantes, como aposentadoria, poupança para a faculdade e planejamento de riqueza em seu nome.
Elas acreditam que podem simplesmente delegar essas questões a um consultor profissional e não precisam se preocupar em aprender por conta própria. No entanto, isso é um absurdo!
Quer você contrate especialistas financeiros ou decida investir de forma independente, você continua sendo responsável pelos resultados de seus investimentos.
Cada escolha que você faz é uma decisão sua, e, portanto, a responsabilidade é sua.
Você decide qual especialista em investimentos contratar e qual investimento adquirir.
Se você não está satisfeito com os resultados de seus investimentos, não há ninguém para culpar, exceto você mesmo.
Mesmo que você delegue a autoridade para outras pessoas, não pode delegar a responsabilidade final.
A única maneira de tomar consistentemente decisões inteligentes de investimento é aprender o que funciona, o que não funciona e por quê.
Se suas decisões de investimento não são baseadas em conhecimento, então em que se baseiam?
No carisma de um vendedor, no charme de um orador, em frases de efeito da mídia, na confiança ou em uma fé cega?
Nenhuma dessas bases é uma receita confiável para o sucesso do investidor.
Não há substituto para o conhecimento.
É contraditório ter a responsabilidade em mente para o seu futuro financeiro, mas não agir educando-se sobre como tomar decisões de investimento inteligentes. Qualquer coisa menos do que isso é irresponsabilidade.
Priorizar sua educação financeira é a chave para se tornar autorresponsável por seu futuro financeiro.
Essa é a razão pela qual a educação financeira é necessária.
Aprender, adquirir conhecimento e tomar decisões informadas são elementos essenciais para assumir a responsabilidade pelo seu sucesso financeiro.
É de extrema importância que sua inteligência financeira cresça pelo menos tão rápido quanto seu portfólio.
Por quê? Porque não há nada mais perigoso financeiramente do que tomar decisões de investimento no valor de um milhão de reais com apenas mil reais em inteligência financeira.
Sua inteligência financeira atua como um limite que define o crescimento de sua riqueza.
Ao aumentar sua inteligência financeira, você eleva o teto do que é financeiramente possível para você.
Sua inteligência financeira estabelece o contexto para o sucesso de seus investimentos – ou a falta dele.
À medida que você aprende a investir de forma mais consistente e a controlar as perdas quando ocorrem erros inevitáveis, seu retorno sobre o investimento deve melhorar.
Isso se traduz em mais dinheiro no bolso e maior segurança financeira.
Um fato pouco conhecido sobre a inteligência financeira é que ela cresce e se acumula assim como o dinheiro.
O efeito é multiplicativo, não apenas aditivo.
Cada novo pedaço de informação se conecta a todo o conhecimento prévio, resultando em um crescimento geométrico.
Sua inteligência financeira não apenas soma, mas se multiplica.
Seu objetivo deve ser fazer depósitos regulares todas as semanas em sua conta de inteligência financeira, da mesma forma que você faz depósitos mensais em suas contas de investimento.
Ao fazer isso, sua inteligência financeira se multiplicará e crescerá além do crescimento de suas contas de investimento, contribuindo para criar uma vida inteira de segurança financeira.
A educação financeira contínua, o aprendizado constante e a busca ativa por conhecimento são fundamentais para o crescimento de sua inteligência financeira.
À medida que você investe em seu próprio conhecimento financeiro, você colherá os frutos ao expandir suas possibilidades financeiras e garantir uma vida de estabilidade econômica.
A educação financeira é como uma anuidade.
É um investimento único que paga dividendos pelo resto da vida.
Pessoas podem roubar seu dinheiro, mas ninguém jamais poderá tirar de você sua educação financeira.
Uma vez que você a adquire, é algo que permanecerá com você para sempre.
Quanto mais cedo você buscar a educação do investidor, mais cedo poderá começar a colher os frutos.
Quanto mais tempo você desfrutar da alfabetização financeira, mais valor obterá dela.
A cada ano que passa, ela aumenta os lucros em seu portfólio.
Por que não começar a aprender a investir e gerenciar suas finanças pessoais hoje mesmo?
A verdadeira liberdade e independência requerem inteligência financeira.
Depender de outras pessoas para tomar decisões financeiras por você é uma forma de dependência.
Não importa a quantidade de dinheiro que você tenha, você nunca será verdadeiramente independente ou financeiramente seguro se depender do conhecimento e da experiência de terceiros para gerenciar seu dinheiro.
O mundo está cheio de pessoas que construíram grandes fortunas e as perderam devido à própria falta de conhecimento financeiro.
A falta de inteligência financeira é o oposto da segurança financeira – não importa o quanto de dinheiro você possua.
Escolher o caminho da inteligência financeira, onde você aprende a tomar decisões de forma independente, em vez de depender do conselho de outras pessoas, leva à sabedoria em investimentos.
Isso permite que você avalie todas as opiniões conflitantes com confiança e decida o que é verdadeiro para você e para o seu portfólio.
A alternativa é permanecer permanentemente dependente de opiniões confusas e divergentes oferecidas como experiência por outros, e jogar um jogo de adivinhação sobre o que é verdadeiro para você.
A educação financeira ensina a pescar, para que você nunca mais precise depender de outra pessoa para lhe dar um peixe.
A educação financeira é o caminho para a independência financeira, permitindo que você tome suas próprias decisões e alcance a verdadeira liberdade em relação ao seu bem-estar financeiro.
Educação Financeira é o seu melhor investimento.
Então, o que você deve fazer agora?
A resposta é simples: comprometa-se a aumentar sua alfabetização financeira com um processo de melhoria contínua, começando a aprender hoje.
Assim como Roma, a inteligência financeira não foi construída em um dia.
Você precisa começar de algum lugar – não importa em que ponto esteja agora. Felizmente, o sucesso é uma habilidade que pode ser aprendida.
Se você se esforçar e estudar regularmente, a persistência será recompensada com a liberdade financeira.
Não há momento melhor do que o presente para aprender e se preparar para colher todos os benefícios. Com a educação financeira, você será capaz de:
- Classificar todos os conselhos de investimento conflitantes e gerenciar seu caminho em um mundo repleto de meias-verdades sobre investimentos.
- Construir um plano de patrimônio personalizado e adequado às suas necessidades individuais.
- Negociar os conflitos de interesse inerentes à assessoria de investimentos.
- Demonstrar autorresponsabilidade pela sua segurança financeira.
- Elevar o teto do seu futuro financeiro, aumentando sua inteligência financeira.
- Ter uma anuidade intelectual que paga dividendos ao longo da vida e que ninguém pode tirar de você.
- Estabelecer a base para alcançar a verdadeira independência financeira.
- Adotar uma abordagem de longo prazo para a riqueza, construindo sucesso em vários níveis, aumentando simultaneamente seu conhecimento, experiência e portfólio. Assim, você poderá se aposentar cedo e rico, desfrutando de segurança e tranquilidade.
A educação financeira é o seu melhor investimento, e a única coisa que o impede de aproveitar todos os benefícios de um investimento mais inteligente é… você mesmo.
Portanto, comece agora mesmo e abra caminho para um futuro financeiro próspero.
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