Os indicadores econômicos apresentam-se em um panorama um tanto confuso.
Os dados do desemprego está em 8,4% no Brasil.
Porém, as taxas de juros e a inflação alcançaram níveis superiores aos de décadas passadas, o que é preocupante.
O Produto Interno Bruto registrou um crescimento de 2,9% no ano passado, o que é considerado favorável.
Essa combinação de notícias boas e ruins continua a se desdobrar.
Dessa forma, qual o significado disso para projetar o futuro da economia?
Será possível prever o que está por vir?
Os indicadores econômicos são conjuntos de dados utilizados para interpretar a atual saúde econômica e antecipar o estado futuro.
Nesse artigo você vai encontrar alguns detalhes de como os americanos olham para esses indicadores econômicos e como você pode modelar para o Brasil.
No entanto, compreender e avaliar esses indicadores pode ser um desafio, exigindo profundo conhecimento dos dados e uma compreensão específica da indústria ou segmento em análise.
Mesmo assim, é comum que especialistas discordem quanto ao significado desses dados.
Em certas ocasiões, os indicadores antecedentes são empregados por indivíduos e instituições para embasar decisões financeiras e estratégias de investimento.
Empresas os utilizam para tomadas de decisão, e é digno de nota o fato de formuladores de políticas monetárias também se valerem desses indicadores, como no caso do aumento das taxas de juros pelo banco central.
No entanto, sua situação financeira pessoal e seus planos são de maior importância do que qualquer indicador econômico.
Embora os indicadores econômicos sejam fascinantes, eles não funcionam como uma bola de cristal, principalmente para aqueles sem formação econômica formal.
Além disso, seu plano de ação e as medidas que você toma – como economizar e investir regularmente, bem como gastar menos do que ganha – têm muito mais impacto em sua vida do que o que está acontecendo na economia como um todo.
Os indicadores econômicos podem auxiliá-lo na avaliação das suposições contidas em seu plano.
Compreender para qual direção a economia está se encaminhando pode auxiliá-lo no planejamento futuro, mesmo que seja apenas para estabelecer suposições.
As suposições em seu plano referem-se às estimativas que você precisa fazer sobre as taxas de retorno de diferentes tipos de investimentos, valorização imobiliária, taxas de juros de empréstimos, inflação e muito mais.
O Planejador NewRetirement permite que você defina suposições pessimistas e otimistas para taxas de retorno, inflação, custos médicos inflacionários, valorização imobiliária, crescimento da renda, reajuste do Seguro Social e outros aspectos do seu plano.
Embora seja aconselhável estabelecer suposições baseadas em médias de longo prazo, talvez seja necessário ajustá-las para cima ou para baixo à medida que a economia progride.
Você também pode optar por criar um plano considerando o pior cenário, com suposições particularmente pessimistas, para avaliar o desempenho de suas finanças.
Por que existem tantas abordagens diferentes para avaliar suposições?
Independentemente de quão atrativo um indicador econômico possa parecer, é impossível prever o futuro com precisão.
Portanto, planejar uma variedade de resultados possíveis desempenha um papel fundamental em garantir um futuro seguro e assegurar que seu dinheiro dure tanto quanto você.
Existem diferentes tipos de indicadores econômicos que podem oferecer pistas sobre o futuro, embora nunca se saiba exatamente o que acontecerá e quando.
Ao definir suposições em seus planos ou tomar decisões financeiras, considerar esses tipos de indicadores econômicos pode ser útil.
A seguir, abordaremos três tipos de indicadores econômicos que podem ser avaliados ao definir suposições em seus planos ou tomar decisões financeiras:
- Indicadores principais
Os indicadores principais são informações ou conjuntos de dados que preveem mudanças futuras na economia. São dados que lideram ou prenunciam resultados futuros.
Os indicadores principais listados abaixo são exemplos de algumas das medidas macroeconômicas mais populares que as pessoas acompanham.
A maioria desses dados é divulgada pelo governo e organizações sem fins lucrativos.
Confiança do consumidor: Mede como as pessoas se sentem em relação à economia. A confiança do consumidor reflete as emoções das pessoas comuns, mas é um indicador surpreendentemente importante e um preditor confiável do rumo da economia.
Quando as pessoas se sentem otimistas sobre sua situação financeira, tendem a gastar e investir mais, impulsionando o crescimento econômico.
Por outro lado, quando as pessoas estão mais pessimistas, tendem a economizar e fazer investimentos mais conservadores, o que pode desacelerar a economia.
A Confiança do Consumidor pode ser acompanhada através do índice divulgado pelo The Conference Board, que registrou uma diminuição em janeiro de 2023 após um aumento revisado para cima em dezembro de 2022.
Inflação: Refere-se ao aumento dos preços. Uma alta taxa de inflação geralmente indica que a economia está se movendo rapidamente, enquanto uma inflação baixa pode indicar uma recessão.
Existem três medidas comumente usadas para avaliar a inflação: o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), o Índice de Preços no Atacado (IPA) e o Índice de Preços ao Produtor (IPP).
Produto Interno Bruto (PIB): Representa o valor dos bens e serviços produzidos durante um determinado período de tempo. Um PIB mais alto indica uma economia mais aquecida.
- Emprego
Em uma economia saudável, é crucial ter a quantidade adequada de empregos para impulsionar o crescimento do PIB e empregar a parcela desejada da força de trabalho.
O relatório mensal de empregos publicado pelo Departamento do Trabalho oferece informações valiosas nesse sentido.
Baixas taxas de desemprego são positivas, mas podem indicar o risco de inflação.
Atualmente, estamos enfrentando um nível de desemprego considerado alto. É importante acompanhar de perto os relatórios de emprego para entender a dinâmica do mercado de trabalho.
- Relatórios da industria
A atividade de fabricação desempenha um papel significativo na economia e pode fornecer insights sobre seu crescimento. Diversos indicadores econômicos estão relacionados à manufatura, incluindo:
Relatório de Produção Industrial e Utilização da Capacidade: Esse relatório mede a produção em relação à capacidade das indústrias manufatureiras.
Ele fornece uma visão geral da atividade de produção e da utilização de recursos.
Relatório de embarques, estoques e pedidos: Projetado para fornecer uma indicação da demanda por produtos manufaturados, esse relatório abrange informações sobre embarques, estoques e pedidos. É uma ferramenta valiosa para avaliar a saúde do setor manufatureiro.
Pedidos de bens duráveis: Esse indicador reflete os novos pedidos de bens de longa duração feitos por fabricantes nacionais. O relatório oferece insights sobre a cadeia de suprimentos que impulsiona a produção.
- Relatórios de Habitação
Existem diversas formas de analisar o setor imobiliário, como as vendas de casas (em termos de volume total), preços médios de venda, quantidade de casas disponíveis no mercado e outras métricas.
Cada um desses números prevê um aspecto diferente da saúde do mercado imobiliário. Para acompanhar as vendas de imóveis, é possível recorrer à Associação Nacional de Corretores de Imóveis, enquanto os Índices de Preços de Casas que rastreiam as variações nos preços das casas.
- Vendas no varejo
A quantidade e o tipo de produtos que as pessoas estão comprando são considerados indicadores importantes da economia. Acompanhar as vendas no varejo oferece insights valiosos nesse sentido.
- Construção
A avaliação da atividade de construção, como novas construções residenciais, concessão de alvarás de construção, gastos gerais no setor e outros indicadores, é uma maneira pela qual os economistas buscam prever o futuro.
Indicadores econômicos peculiares ou incomuns
Muitos dos indicadores econômicos tradicionais estão atualmente desalinhados, tornando ainda mais desafiador prever o futuro.
Em momentos como esse, algumas pessoas recorrem a indicadores econômicos mais incomuns. Embora nem todos os itens a seguir sejam confiáveis, eles podem fornecer uma perspectiva interessante sobre a economia.
- Pequenos luxos em comparação a compras extravagantes
A teoria do “efeito batom” foi proposta em 1998 pela economista Juliet Schor. Seus dados sugerem que as mulheres tendem a comprar mais batom durante crises econômicas, possivelmente trocando gastos em produtos de luxo mais caros por algo mais acessível.
Essa ideia ganhou força em 2001, quando Leonard Lauder, presidente da Estée Lauder, relatou que mais clientes estavam comprando batons, apesar da recessão pós-11 de setembro. “Quando as vendas de batom aumentam, as pessoas não querem comprar vestidos”, disse ele ao Wall Street Journal.
No entanto, o uso generalizado de máscaras durante a pandemia pode ter afetado as vendas de batom, portanto, pode não ser o indicador mais apropriado neste momento específico.
Ainda assim, pode ser interessante observar mudanças semelhantes nos gastos com pequenos luxos para obter insights adicionais sobre o comportamento do consumidor.
- Indicador favorito de Warren Buffett: carregamentos de vagões de carga
Em uma entrevista, Warren Buffett foi questionado sobre qual estatística econômica ele escolheria se ficasse preso em uma ilha deserta por um mês e só pudesse ter acesso a um conjunto de números econômicos.
Buffett mencionou que seu “indicador de ilha deserta” favorito seria o carregamento de vagões de carga.
Os carregamentos de vagões medem a quantidade de matérias-primas, insumos e suprimentos que estão sendo movimentados pelo país a cada semana, e isso pode prever a direção futura da economia como um todo.
Alguns dados podem ser encontrados na Association of American Railroads.
- Vendas de roupas íntimas
Supostamente, Alan Greenspan, ex-presidente do Federal Reserve, acompanha as vendas de roupas íntimas como um indicador econômico não convencional.
Ele teoriza que, quando as pessoas estão controlando seus gastos, elas tendem a esperar mais tempo antes de substituir itens desgastados, especialmente aqueles que não são visíveis para a maioria das outras pessoas.
Especificamente, os homens podem esperar mais tempo para atualizar suas roupas íntimas.
No início de fevereiro de 2023, a Hanesbrand atingiu o nível mais baixo em 10 anos.
- Cor de cabelo mais natural
Manter o cabelo tingido pode custar até US$ 200 por mês nos EUA, e esse tipo de despesa é difícil de sustentar durante crises econômicas.
Portanto, se você notar que mais pessoas estão exibindo cabelos castanhos ou grisalhos, pode ser um sinal de que elas não estão ganhando tanto dinheiro quanto gostariam.
- Relacionamentos
Pesquisas sugerem que, quando a economia está enfrentando dificuldades, as pessoas tendem a buscar relacionamentos e os aplicativos de namoro se tornam mais populares.
Essa análise indica que as pessoas buscam apoio em relacionamentos quando estão enfrentando tempos difíceis.
As tendências de visitas aos aplicativos de namoro confirmam essa teoria. Durante a crise financeira de 2008, o Match.com relatou o maior aumento de visitantes em mais de 7 anos.
Eles também relataram outro pico em novembro de 2022, com um aumento de 2% nos assinantes pagos em todas as suas marcas.
Indicadores Financeiros Pessoais
Ao prestar atenção aos seus próprios hábitos e observar sua própria comunidade, você pode notar padrões que indicam como você e seus vizinhos se sentem em relação às finanças pessoais ou à economia em geral.
Abaixo estão alguns exemplos. No entanto, esta seção tem como objetivo ajudá-lo a refletir sobre suas próprias atitudes em relação ao dinheiro e estar ciente de como você se sente e de como suas emoções afetam suas decisões financeiras.
- Alimentação
A inflação nos preços dos alimentos tem sido bastante alta este ano. O que levam as pessoas aproveitar as sobras de alimentos de uma forma que não costumávamos fazer.
Isso é um sinal de que a inflação está impactando diretamente nossas casas e faz pensar que outras pessoas também podem estar sentindo a pressão.
(E, é claro, é um benefício adicional que estejamos desperdiçando menos comida e economizando algum dinheiro no processo. Mas, é um indicador de que se os preços dos alimentos continuarem altos, os salários podem precisar aumentar e mais famílias podem enfrentar dificuldades.)
- Filas no posto de gasolina mais barato
Na maioria das cidades, há um posto de gasolina mais barato do que os outros. Se as pessoas em sua cidade estiverem preocupadas com a economia, você pode notar filas mais longas nesse posto em comparação aos demais.
- Convites de amigos para se encontrar: o que eles estão sugerindo?
Como mencionei anteriormente, as pessoas tendem a buscar companhia em tempos de baixa econômica.
Você pode perceber essa tendência em sua própria vida se receber menos convites para jantar em grupo com amigos.
Ou talvez as pessoas estejam optando por atividades mais econômicas. Você notou uma redução nos jantares em restaurantes e um aumento nos convites para tomar uma bebida, café ou fazer caminhadas?
- Emprego de seus amigos: do que eles estão preocupados?
O mercado de trabalho está aquecido? e a taxa de desemprego está em níveis históricos baixos?
No entanto, continuamos ouvindo sobre demissões entre profissionais qualificados, tanto nas notícias quanto entre colegas.
A boa notícia é que a maioria das pessoas parece encontrar rapidamente empregos ainda melhores.
O que está acontecendo com seus amigos? Eles estão expressando alguma preocupação financeira? O que isso significa para as perspectivas econômicas?
- Problemas com seu orçamento mensal
Um dos indicadores financeiros pessoais mais óbvios é o seu orçamento mensal. Se você perceber que seu fluxo de caixa mensal mudou – seja porque não consegue economizar tanto, não consegue cobrir suas despesas mensais ou até mesmo tem um excedente no final do mês – isso sinaliza algo sobre o que está acontecendo em sua vida e pode ou não refletir a situação econômica em geral.
- Planejando férias mais modestas
Seus planos de férias podem revelar como você se sente em relação às suas perspectivas econômicas.
Se você está optando por ficar em casa ou escolher um destino mais econômico, isso pode refletir um pessimismo em relação à prosperidade futura.
- Mudanças em suas estratégias de investimento (qualquer mudança significativa em suas atitudes em relação ao dinheiro)
Você tem sentido uma maior cautela em relação ao mercado de ações? Está aumentando sua reserva de dinheiro? Tem adiado ou acelerado os pagamentos de dívidas?
Existem justificativas válidas para fazer mudanças estratégicas em suas finanças, mas é importante estar ciente do que você está fazendo e considerar cuidadosamente se suas decisões financeiras são adequadas.
Aviso: emoções como preocupação, pessimismo financeiro (ou otimismo excessivo) podem levar a movimentos financeiros que não são benéficos no longo prazo.
Se você perceber que está se desviando de suas estratégias financeiras de longo prazo, talvez seja hora de buscar orientação de um consultor financeiro que possa ajudá-lo a superar as emoções que podem prejudicar seu crescimento financeiro.
Embora esses indicadores sejam valiosos, é importante lembrar que nenhum deles é uma ferramenta infalível de previsão.
O futuro da economia é incerto e complexo, e outros fatores podem influenciar os resultados. Portanto, é crucial considerar uma variedade de indicadores e abordagens ao planejar seu futuro financeiro.
Preparação estratégica: Enfrentando uma recessão global ou crise, se ela ocorrer.
Enfrentar uma recessão financeira pode ser um desafio formidável, porém, existem diversas estratégias que podem ser adotadas para salvaguardar-se e, até mesmo, prosperar durante esses tempos adversos.
Eis algumas das melhores práticas a serem consideradas:
Constitua um fundo de emergência: Um fundo de emergência se traduz numa reserva de recursos monetários, destinada a ser utilizada em caso de eventos financeiros imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.
Idealmente, é prudente possuir recursos suficientes para cobrir entre três e seis meses de despesas.
Diversifique seus investimentos: A diversificação pode servir como uma salvaguarda para seus investimentos durante uma recessão. Isso implica em possuir uma ampla variedade de investimentos, como ações, títulos, propriedades imobiliárias e dinheiro líquido.
Reduza o endividamento: O endividamento pode ser particularmente oneroso durante uma recessão. Na medida do possível, é aconselhável quitar suas dívidas antes que a recessão se instale.
Reestruture seu orçamento: Durante uma recessão, é possível que seja necessário reestruturar seu orçamento para refletir a nova realidade.
Tal ação pode significar reduzir despesas supérfluas e dar prioridade aos gastos essenciais.
Continue investindo: Ainda que seja tentador cessar os investimentos durante uma recessão, é importante persistir em investir, caso seja viável. Isso pode possibilitar aproveitar preços mais baixos e, potencialmente, obter um retorno maior quando a economia se recuperar.
Procure por oportunidades: Uma recessão pode constituir um momento propício para buscar novas oportunidades. Isso pode englobar o início de um novo empreendimento, adquirir novas habilidades ou procurar uma nova carreira.
Mantenha-se informado: Permaneça atualizado com as notícias financeiras e econômicas, a fim de estar bem informado sobre a situação atual. Isso pode auxiliá-lo na tomada de decisões financeiras embasadas.
Lembre-se, cada situação é única, de modo que o que funciona para uma pessoa pode não ser efetivo para outra. É sempre prudente consultar um assessor financeiro antes de tomar decisões financeiras relevantes.
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